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Consultas frecuentes:

¿Que es seguro de crédito?

El seguro de crédito, también llamado seguro de cuentas por cobrar, es una herramienta financiera que maneja tanto el riesgo comercial como el riesgo político que se escapa del control por parte de una empresa al hacer negocios. Es protección en contra del no pago por parte de sus clientes, pudiendo tener este su origen ya sea en la insolvencia o en el no pago dentro del plazo convenido.
Con el seguro de crédito, se asegura la fortaleza de su balance, se protege el flujo de caja, se disminuye los costos a causa de préstamos y se potencia la valorización de los activos.
Una póliza de seguro de crédito permite además a las compañías sentirse más seguras al otorgar más crédito a sus clientes actuales, o vender a nuevos o más grandes compradores, que puedan ser percibidos como más riesgosos. Reduce además significativamente el riesgo de penetrar en nuevos mercados.

¿Quién utiliza un seguro de crédito?

Cualquier empresa que vende a otras empresas a crédito se puede beneficiar del seguro de crédito. Los clientes que posee Euler Hermes corresponden a pequeñas, medianas y grandes empresas, incluyendo multinacionales. Las empresas que utilizan seguros de crédito representan a la gran mayoría de sectores económicos, incluyendo servicios.

¿Que condiciones de crédito pueden ser protegidas?

El seguro de crédito se aplica a cuentas por cobrar de corto plazo, es decir con vigencia menor a un año.

¿Existe un mínimo de ventas anuales con el que se deba cumplir?

Desde un punto de vista práctico su empresa generalmente requiere de ventas anuales de por lo menos USD 1.000.000 (aproximadamente CLP $ 600.000.000) para que el seguro sea provechoso en lo que a su costo se refiere.

¿Porque debo considerar un seguro de crédito?

En promedio, 40% de los activos de una empresa corresponden a cuentas por cobrar. En algunos casos el porcentaje de esta porción es mucho más alto. Dentro de este concepto sin embargo resulta muy difícil que la empresa pueda predecir que o cuántos clientes no pagarán sus obligaciones. Cerca de 50% de los no pagos provienen de clientes con los cuales se ha mantenido una estable relación de largo plazo. El costo de los impagos puede ser considerable para la empresa. Por ejemplo, si el margen de ganancia de la empresa es del 5% y uno de sus clientes no paga una deuda de aproximadamente USD 100.000 (CLP 60.000.000), la empresa tendrá que obtener USD 2.000.000 (CLP 1.200.000.000) de ventas adicionales para compensar esta perdida. Más importante aun, la perdida de flujo de caja puede ser devastadora. La falta de pago por parte de un cliente debilita a su empresa y disminuye su capacidad de inversión.

¿Cuáles son los beneficios del seguro de crédito?

Existen varios beneficios, que incluyen:

Mejor control de crédito y protección contra pérdidas catastróficas por no pago.

Mejor manejo de riesgo a través de un sistema de alerta temprana otorgado a través de la base de datos de Euler Hermes

Mejor planificación de negocios eliminando riesgos desconocidos

Mayor cupo de crédito por parte de sus financistas porque Usted mejora sustancialmente la calidad de sus cuentas por cobrar con un seguro de crédito.

Selección adecuada de clientes nuevos, gracias a la información que le otorgará Euler Hermes acerca de los mismos. Además podrá monitorear de mejor manera a sus clientes ya existentes

La capacidad y la red de recuperos a nivel mundial que ofrece en su beneficio Euler Hermes

Aumento en su flujo de caja ya que Usted recibe el pago por facturas impagas que se encuentran aseguradas.

¿Qué sucede si mi empresa no ha experimentado pérdidas por créditos otorgados?

La protección contra pérdidas a causa del no pago es únicamente un beneficio del seguro de crédito. Si sus cuentas por cobrar se encuentran aseguradas, Usted también tiene los siguientes beneficios:

Expansión segura de ventas

Mejores términos de crédito con sus financistas

Reducir la provisión de incobrables

Mayor confianza en que podrá cumplir con sus objetivos financieros.

¿Puedo únicamente asegurar las cuentas que me preocupan?

No, los programas de seguro únicamente tienen éxito a largo plazo al cubrir compradores que no inspiran confianza. Nadie puede predecir con exactitud cuando una compañía pueda fallar en sus pagos. Euler Hermes suscribe en base al total de ventas. Esta política provee el mayor valor agregado a sus clientes y promueve una relación a largo plazo.

¿Cuál es el nivel de indemnización?

El nivel de indemnización usualmente oscila entre 80% y 90%. Sin embargo este nivel varía de acuerdo al tipo de póliza que Usted selecciona, su experiencia en el manejo de crédito, su portafolio de cuentas por cobrar y su objetivo de prima.

¿Si incurro en un siniestro, en cuanto tiempo seré indemnizado?

Generalmente un siniestro doméstico se cancela en un período no mayor a 60 días. Sin embargo un siniestro relacionado a un negocio de exportación puede tomar un poco más de tiempo en liquidarse, por los tiempos que el procedimiento de pago toma en cada país en particular. Sin embargo si el siniestro del negocio de exportación es a causa de insolvencia, será cancelado, al igual que el doméstico, en un período no mayor a 60 días a partir de la fecha del siniestro.

¿Existen servicios en línea a disposición?

Si. Con EOLIS, el sistema de manejo de pólizas en línea de Euler Hermes, Usted puede efectuar requerimientos de crédito, denunciar siniestros, además de monitorear sus siniestros en cualquier momento que lo desee a través de Internet.

¿Pueden recuperar cuentas no canceladas en nombre de mi compañía?

Si, Ofrecemos el servicio de recuperos a nuestros clientes.

¿Cuánto cuesta el seguro de crédito?

Para la póliza más común, la prima es calculada en base a un porcentaje sobre sus ventas. Este porcentaje es usualmente menor al 1%, dependiendo de su historial de ventas y de cuentas por cobrar. Además considera la base de sus clientes. Si se incluye riesgo político en la cobertura solicitada, la prima puede ser mayor. Dado a que el promedio de cuentas por cobrar no pagadas corresponde a aproximadamente el 0,7% de las ventas de una empresa, la mayoría de las mismas encontrará que el costo del seguro de crédito es sumamente cómodo, incluso antes de empezar a considerar beneficios adicionales en áreas como el desarrollo de ventas, el manejo de riesgo y de crédito o en el financiamiento bancario.

¿Porqué elegir Euler Hermes Chile?

La experiencia de Euler Hermes es insuperable. Por más de 100 años, Euler Hermes ha protegido a compañías pertenecientes a todo sector contra pérdidas inesperadas a causa de cuentas por cobrar impagas. Como parte del grupo Euler Hermes, el primer asegurador a nivel mundial, la tiene acceso inigualable a información privilegiada y experiencia de manejo de riesgo global. El grupo Euler Hermes mantiene oficinas en más de 50 países en los 5 continentes y cuenta con más de 6.200 profesionales.

Euler Hermes apoya a sus clientes en todos los aspectos relacionados al manejo de crédito. Nuestros suscriptores son especialistas del sector que trabajan en forma muy cercana con Usted para entregarle un análisis profundo de crédito y el monitoreo continuo de sus cuentas. A través de ello le otorgarán siempre advertencias tempranas sobre potenciales riesgos de crédito y evitarán para su empresa la conversión de las mismas a pérdidas.